Pix parcelado: o que é, como funciona e vantagens para quem vende
Lançado em 2020 pelo Banco Central, o Pix ganhou o coração dos brasileiros e já se consolidou como a forma de pagamento mais utilizada no país, segundo pesquisa da Febraban (Federação Brasileira de Bancos). Associado ao método de pagamento instantâneo, uma nova modalidade vem ganhando destaque tanto para quem compra quanto para quem vende: estamos falando do Pix parcelado.
Essa modalidade, intermediada por uma instituição financeira ou fintech, libera crédito para o consumidor, que pode fazer compras parceladas com o Pix. Aqui neste texto, você vai entender como o Pix parcelado funciona e quais as vantagens para o consumidor e para sua loja.
Aqui você encontra
- O sucesso do Pix no Brasil
- O que é Pix parcelado
- Como funciona o Pix parcelado
- Diferença entre Pix parcelado e cartão de crédito
- Diferença entre Pix parcelado e crediário
- Vale a pena vender com parcelamento no Pix?
- Como oferecer Pix parcelado na minha loja virtual
O sucesso do Pix no Brasil
Antes de falarmos sobre Pix parcelado, é importante você entender como o método transferência instantâneo de dinheiro criado pelo Banco Central vem fazendo sucesso no Brasil.
O Pix permite realizar transferências e pagamentos entre contas em até 10 segundos, 24 horas por dia, 7 dias por semana. Para se ter ideia da dimensão que o ele ganhou na vida financeira dos brasileiros, observe: segundo dados do Banco Central de novembro de 2022, já existem mais de 536 milhões de chaves Pix criadas no Brasil e mais de 26 bilhões de transações já foram feitas desde seu lançado em 2020. Em 30 de novembro de 2022, ele bateu o recorde, com 99,4 milhões de transações em um único dia.
Esses dados mostram que o Pix é um verdadeiro sucesso e oferecer esse método de pagamento na sua loja física e no seu e-commerce já se tornou um pré-requisito caso você queira oferecer uma boa experiência de compra para seus clientes e, consequentemente, fazer mais vendas!
O que é Pix parcelado
O Pix parcelado é uma forma de pagamento que permite que pessoas parcelem suas compras com o Pix, pagando as parcelas nos meses seguintes — semelhante ao que é feito no cartão de crédito ou no carnê.
Planejado pelo Banco Central com o nome de Pix garantido, ele ainda não possui regras pré-estabelecidas pela autoridade monetária, como a definição de taxa de juros, por exemplo, mas todas as instituições financeiras e fintechs já podem oferecer essa modalidade de parcelamento e o produto segue na agenda oficial do órgão para 2023.
O Pix parcelado vem sendo chamado de Pix garantido porque, quem recebe, tem a garantia de que o valor será repassado para ela sem correr o risco de inadimplência como muitas vezes ocorre com as vendas a prazo.
Na prática, o Pix parcelado funciona como uma linha de crédito pessoal, oferecida via limite do cartão ou por meio de um empréstimo pessoal.
Como funciona o Pix parcelado
As transações com o Pix parcelado são bastantes simples. Existem diversas lojas online que oferecem Pix parcelado como opção de pagamento. Nesses casos, o cliente coloca o produto no carrinho, vai até a tela de checkout, seleciona o Pix parcelado, define a quantidade de parcelas que vai pagar e efetua o pagamento da entrada.
No geral, o cliente só precisa ter uma chave Pix, número de WhatsApp e CPF para realizar a compra parcelada com Pix.
Na data de vencimento das próximas parcelas, o comprador receberá um e-mail com um código de Pix para copiar e colar no aplicativo do seu banco. O pagamento das parcelas é feito exatamente como uma transação à vista.
Essa é uma excelente forma de comprar algo parcelado mesmo sem ter limite no cartão de crédito ou até mesmo para quem não tem um cartão de crédito ativo.
Para o lojista que decide vender com Pix parcelado, o processo é similar ao que ocorre com um pagamento feito pelo cartão de crédito. Ou seja, o lojista receberá o pagamento no prazo acordado com o provedor. Mas diferente do que ocorre com os cartões, que só liberam o dinheiro no fluxo do parcelamento, muitos provedores de Pix pagam 100% já no primeiro pagamento.
Sendo assim, o dono de e-commerce recebe o valor integral da venda, apenas com o desconto da taxa de serviço definida em contrato com o provedor, dando mais fôlego para seu fluxo de caixa.
Para o consumidor, três informações importantes sobre o Pix parcelado são:
1. Uma vez realizada a transação, não é possível cancelar o agendamento/cobrança das parcelas do Pix parcelado;
2. No caso de parcelamentos para débito diretamente na conta, se não houver saldo suficiente para cobrir o valor de cada parcela, o cliente entra no cheque especial, pagando as respectivas taxas por essa operação;
3. Alguns provedores de Pix parcelado utilizam o cartão de crédito como meio intermediário de pagamento, para linha de crédito. Nesses casos, frequentemente há cobrança de juros.
Diferença entre Pix parcelado e cartão de crédito
O Pix parcelado e o cartão de crédito possuem algumas diferenças. Na maioria dos casos, é o próprio vendedor que arca com os custos da operação em uma venda parcelada no cartão. É claro que o lojista já calcula esses custos e os adiciona no preço final do produto para não levar prejuízo no final do mês.
Outra diferença entre o cartão de crédito e o Pix parcelado é o fato de que o Pix pode ser usado por pessoas que não conseguem liberação de um cartão de crédito ou de limite para compra. Basta ter um aplicativo de uma fintech ou instituição financeira com Pix, não necessariamente um bancão tradicional, para ter a oportunidade de realizar uma compra a prazo.
Dessa forma, para quem está comprando, o parcelamento no cartão de crédito não tem juros. Se o comprador efetuar o pagamento da fatura do cartão de crédito na data certa, não terá cobrança de juros. Por outro lado, se atrasar esse pagamento, vai sofrer com taxas de juros que variam entre 10% a 15% ao mês.
As transferências com Pix Parcelado variam dependendo do provedor. Algumas cobram juros, já que é um serviço de crédito, mas muitas outras funcionam como o cartão de crédito e cobram taxa só do lojista — com 0% de juros para o consumidor que pagar as parcelas em dia. Uma grande vantagem tanto para quem não tem cartão, ou tem limite baixo disponível.
Para a empresa que vai vender com Pix parcelado como forma de pagamento, há também algumas diferenças. O vendedor receberá mais rapidamente (se comparado aos prazos de parcelamento de cartão sem antecipação) e não precisa se preocupar com riscos de inadimplência e chargeback — porque recebe o valor integral da venda, apenas com o desconto das taxas definidas em contrato com a intermediadora de pagamentos.
Diferença entre Pix parcelado e crediário
Tanto o Pix parcelado quanto o crediário permitem a venda a prazo e parcelada para o cliente. Em ambos modelos, o consumidor não precisa ter cartão de crédito ativo ou limite nesse cartão para fazer uma compra parcelada.
Contudo, no crediário, é o próprio lojista que fica encarregado de administrar a carteira de clientes. Dessa maneira, ele precisa fazer a análise e concessão de crédito, cobrar as parcelas vencidas e também arcar com os índices de inadimplência, apesar de ficar com a receita proveniente de juros e multas.
Uma loja pode terceirizar a administração do crediário próprio, mas os custos para essa gestão tendem a ser altos. Pelo risco de inadimplência e taxas de administração, geralmente, as compras feitas no crediário têm acréscimo de juros para o cliente final.
Vendendo com o Pix parcelado, toda essa preocupação desaparece, isso porque o cliente estará recebendo o crédito de um intermediador ou fintech, não da loja. Sendo assim, os bons provedores ou intermediadores ficam responsáveis pela cobrança das parcelas e assumem o risco do crédito, zerando o chargeback e inadimplência para os lojistas.
As vendas parceladas no Pix podem ter juros, pois estamos falando de um serviço de crédito. Porém, em muitos casos, a venda funciona como o cartão de crédito, sendo cobrada uma taxa apenas do lojista — com 0% de juros para o consumidor que pagar as parcelas em dia.
Vale a pena vender com parcelamento no Pix?
Não tem como negar: se sua empresa ainda não oferece Pix como meio de pagamento, você já está ficando para trás!
Uma pesquisa realizada pelo Sebrae com o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) mostrou que o Pix já é a forma de pagamento mais utilizado pelos clientes dos pequenos negócios. O método de transferência é a principal forma de recebimento para 42% dos empreendedores e está à frente de outras modalidades como dinheiro e cartões de crédito e débito.
O pagamento via Pix já é aceito por 78% das lojas virtuais no país, e hoje é a 2ª maior modalidade de pagamento no Brasil nos e-commerces, de acordo com pesquisa da consultoria Gmattos. Além disso, segundo a consultoria, as lojas online estão cada vez mais oferecendo incentivos para pagamento via Pix.
Agora, se você unir todo o sucesso do Pix com o fato de que, de acordo com a pesquisa da SPC Brasil, 79% dos consumidores costumam parcelar suas compras, você consegue entender o potencial que esse meio de pagamento pode oferecer ao seu negócio, não é mesmo?
Agora veja as principais vantagens do parcelamento no Pix:
1. Aumenta a quantidade potencial de consumidores
Apenas oferecer Pix pode limitar seus ganhos aos clientes com dinheiro para pagar tudo à vista. Por outro lado, ao oferecer o Pix parcelado, sua empresa pode ampliar significativamente a quantidade de potenciais consumidores, atraindo mais pessoas para sua loja.
Uma pesquisa realizada pela empresa de inteligência analítica Boa Vista mostra que 13% das compras parceladas já são feitas pelo Pix. Ainda que essa modalidade seja pouco conhecida, principalmente entre os lojistas, isso mostra o potencial que as compras parceladas no Pix possuem.
Inclusive, ainda segundo dados da pesquisa da Boa Vista, 72% dos entrevistados sinalizaram intenção em disponibilizar Pix parcelado ao cliente após conhecerem mais sobre esse método de pagamento.
2. Menos abandono de carrinho, maior ticket médio
A taxa de abandono de carrinho em lojas virtuais pode chegar a 80%. Não ter opções de pagamento diversificadas é um dos motivos que fazem com que as pessoas adicionem um item no carrinho e não efetuem o pagamento na hora de finalizar a compra — seja porque uma forma de pagamento não era oferecida, seja porque o cartão de crédito recusou a compra.
O Pix parcelado traz uma alternativa para esse problema, além de ter outras vantagens como zero inadimplência e aumento do ticket médio (porque, ao parcelar as pessoas têm a chance de comprar mais itens ou itens mais caros). Na Addi, por exemplo, quem compra com Pix parcelado pode fazer em 1 + 3 sem pagar juros.
3. Alcança clientes que não têm cartão de crédito
Outra vantagem é que possibilitando o Pix parcelado para quem não tem cartão de crédito, o número de potenciais clientes do estabelecimento também aumenta. Segundo dados da Americas Market Intelligence, apenas 40% dos brasileiros possuem cartão de crédito ativo. É muita gente que pode se beneficiar das compras parceladas no futuro.
4. Melhora o fluxo de caixa
O prazo para receber as vendas parceladas é uma objeção para muitos lojistas oferecerem o pagamento parcelado. Com o Pix parcelado isso não é um problema, já que o recebimento é mais rápido, sem que o lojista tenha que arcar com taxas de antecipação, por exemplo.
Como oferecer Pix parcelado na minha loja virtual
Para vender com Pix parcelado (ou à vista), é preciso integrar sua loja com um intermediador ou gateway de pagamento que oferece essa modalidade — e você pode contar com o apoio e experiência de mais de 4 anos no mercado financeiro da Addi para isso! 🙂
A Addi é uma solução de pagamento que oferece um limite de crédito (sujeito a análise) para pessoas comprarem com Pix parcelado em lojas virtuais. Com nossa tecnologia, a aprovação do crédito e processo de compra ocorre em menos de 3 minutos, e o comprador só precisa ter uma chave Pix cadastrada e acesso ao WhatsApp!
Com a Addi, as lojas podem ter aumento de 10% a 20% nas vendas pelo fato de oferecerem uma nova modalidade de pagamento, unindo duas formas que os brasileiros mais gostam: Pix + parcelamento! E o legal é que seu e-commerce pode ter a Addi e ainda manter as outras opções de pagamento que oferece atualmente sem nenhum problema.
Aqui com a Addi, o risco de chargeback dos lojistas é ZERO, isso porque nós assumimos o risco de crédito e nos responsabilizamos pelas cobranças futuras. Outra excelente notícia é que contamos com um robusto sistema antifraude incluso, sem que você tenha que pagar taxas extras para proteger o seu negócio.
Quem compra faz o parcelamento em 1 + 3 vezes sem juros, recebendo um link de pagamento no WhatsApp com o Pix Copia e Cola. Após o pagamento da entrada, o cliente receberá um lembrete por e-mail e no WhatsApp com o novo código Pix para realizar o pagamento das próximas parcelas, e pode acompanhar tudo por meio do App da Addi.
Quem vende parcelado no Pix com a Addi recebe o valor da venda, apenas com o desconto da taxa cobrada para utilização dos nossos serviços. A taxa está presente em todas as vendas, conforme o valor acordado na negociação. O repasse do valor acontece de maneira semanal ou mensal, da maneira que o lojista achar melhor!
A Addi possui integração no melhor estilo plug and play com as principais plataformas de e-commerce: VTEX, Shopify, Woocommerce, Nuvemshop, Magento entre outras.
Quer oferecer Pix parcelado e melhorar a experiência de compra para seus clientes? Deixe seu contato, preenchendo o formulário abaixo, que nosso time entrará em contato para negociar as melhores taxas para sua empresa ⤵️