Buy now, pay later (BNPL): o que é e como funciona no Brasil
O parcelamento de compras é um velho conhecido dos consumidores brasileiros. Já na década de 1990, “o sonho do crediário nas Casas Bahia” era cantado em uma música do grupo Mamonas Assassinas. Comprar parcelado era um sonho, porque o cliente precisava passar por uma análise de crédito que não era tão simples. Mas com o avanço das bases de dados e da tecnologia, essa avaliação está cada vez mais rápida e assertiva e as compras parceladas ganharam uma nova roupagem, conhecida como Buy now, pay later (BNPL).
Numa tradução livre do inglês, buy now, pay later significa “compre agora, pague depois”. Ou seja, o BNPL permite que um cliente adquira um produto ou serviço e pague por ele depois de algumas semanas ou meses, de forma à vista ou parcelada. Em todo o planeta, o segmento de buy now, pay later deve movimentar cerca de US$ 3.268,26 bilhões até 2030, segundo estimativa da Precedente Research.
De acordo com estimativas da empresa de consultoria Gmattos, o mercado de buy now, pay later tem potencial de alcançar mais de R$ 80 bilhões por ano no Brasil, considerando as transações negadas por falta de limite no cartão de crédito.
O buy now, pay later traz novas opções para os consumidores que desejam comprar parcelado, mas não possuem cartão de crédito ativo ou limite de compra, por exemplo, ampliando consideralvemente a quantidade de potenciais consumidores, atraindo mais pessoas para sua loja. Ele tem algumas diferenças em relação ao crediário tradicional e a outras formas de parcelamento, como cartão de crédito. Entenda melhor a seguir.
Aqui você encontra:
- Como funciona o Buy Now Pay Later?
- Qual a diferença entre BNPL, Cartão de Crédito e Crediário?
- Quais são as vantagens do Buy Now Pay Later para quem compra?
- Quais são as vantagens do Buy Now Pay Later para lojistas?
- Como aproveitar os benefícios do Buy Now, Pay Later no seu negócio
Como funciona o Buy Now Pay Later?
Buy now, pay later é uma solução de pagamento a prazo com a qual o cliente efetua uma compra, pagando-a em prestações ao invés de arcar com o custo total de uma só vez.
Ao efetuar uma compra em um e-commerce que oferece o pagamento com buy now, pay later, basta o cliente selecionar essa forma de pagamento e seguir com a transação.
A verificação das informações é feita de maneira online, apoiada por tecnologia de ponta e inteligência artificial. Esses sistemas fazem a avaliação do consumidor em poucos minutos, aprovando (ou recusando) o crédito para parcelamento.
Após a checagem de análise de crédito, caso a pessoa seja aprovada, alguns provedores pedem uma entrada, geralmente de 25% do total da compra. O pagamento das parcelas referente ao restante do valor pode ser feito por transferência bancária, Pix, Pix parcelado, cartão de crédito ou débito automaticamente.
As compras feitas com buy now, pay later podem ter acréscimo de juros, já que estamos falando de um serviço de crédito. Contudo, na maioria dos casos, o BNPL funciona como o cartão de crédito e cobra uma taxa apenas do lojista — com 0% de juros para o consumidor que pagar as parcelas em dia. Essa é uma baita vantagem tanto para quem não tem cartão ou tem limite baixo disponível.
É importante frisar que essas condições de pagamento dependem da loja e do provedor que faz a intermediação dessa venda. Como cada um define seus próprios termos e condições, isso interfere na quantidade de parcelas para cada compra, bem como no acréscimo de juros em determinado tipo de parcelamento, por exemplo.
Qual a diferença entre BNPL, Cartão de Crédito e Crediário?
No BNPL, o comprador não precisa ter cartão de crédito para realizar uma compra parcelada — e 60% da população brasileira não possui cartão de crédito.
Com isso, o buy now, pay later dá a oportunidade para os consumidores que não têm cartão adquirirem um produto de maneira parcelada. É claro que a compra só é efetuada após uma análise de crédito, feita por meio de sistemas de inteligência artificial que se conectam a bases de dados.
Em relação ao crediário tradicional, a principal diferença do BNPL é a utilização de tecnologia. Nas lojas físicas que oferecem o famoso “carnê”, é a própria loja ou instituição financeira parceira que realiza a análise e liberação de crédito, que é demorado — pois na maioria das vezes, a verificação é feita de forma manual, com checagem via telefone. Além disso, em alguns casos no crediário pode haver cobrança de juros em cada parcela.
Outra diferença do BNPL com o cartão e com o crediário refere-se ao pagamento para o lojista. Isso porque, quando um cliente paga parcelado no cartão de crédito ou crediário tradicional, o lojista recebe o pagamento seguindo o fluxo de parcelamento. Já no buy now, pay later, o lojista recebe o valor integral das vendas de uma única vez, melhorando o fluxo de caixa do negócio.
Quais são as vantagens do Buy Now Pay Later para quem compra?
A solução de pagamento BNPL está crescendo porque oferece vantagens tanto para quem compra, quanto para os lojistas que vendem. Confira as principais:
Realizar compras sem burocracia
A análise e liberação de crédito no buy now, pay later é automatizada e rápida, fazendo com que as compras sejam concluídas em pouquíssimos minutos. Isso oferece uma boa experiência para o consumidor e ajuda o dono de e-commerce a aumentar suas taxas de conversão.
Ter mais uma opção de pagamento disponível
Com um sistema buy now, pay later, o e-commerce consegue oferecer mais formas de pagamento aos clientes e não depende somente de cartão ou boleto. Essa característica é igualmente benéfica para o consumidor, que tem mais opções à sua disposição na hora de pagar; e para o lojista, que tem chances de atrair mais pessoas para seu negócio.
É uma opção de compra para desbancarizados
Quem não tem cartão ou tem limite baixo costuma ter mais dificuldade para comprar parcelado. Essas pessoas encontram no BNPL uma opção para realizar compras sem precisar pagar à vista, já que precisam ter apenas um número de WhatsApp, CPF e uma chave Pix.
Quais são as vantagens do Buy Now Pay Later para lojistas?
Para os lojistas, há ainda outras vantagens em implementar opções de BNPL na loja:
Atrair mais clientes para o e-commerce e loja física
Quando uma loja oferece mais opções de pagamento para o consumidor, ela consegue ampliar significativamente a quantidade de potenciais clientes. Um e-commerce que se limite oferecer pagamento somente com cartão ou boleto, por exemplo, exclui do funil de vendas clientes com potencial de compra, mas que não conseguem adquirir um produto através desses meios de pagamento. Assim, oferecer alternativas de BNPL, como o Pix parcelado, é uma forma de atrair mais potenciais compradores.
Recebimento integral de vendas parceladas
Nas formas de pagamento de BNPL, o cliente paga parcelado, mas o lojista recebe o valor integral das vendas de uma única vez, apenas com o desconto da taxa negociada com o provedor.
Zero risco de fraudes e chargeback
As boas plataformas que trabalham com BNPL possuem sistemas antifraude robustos que analisam a liberação do crédito com muita assertividade. Assim, o lojista não precisa se preocupar com fraudes.
Os problemas com chargebacks, que é quando uma contestação de compra é feita por parte do cliente, também são zerados com o buy now, pay later. Isso porque, as melhores plataformas que atuam com BNPL assumem o risco.
Não precisa se preocupar em cobrar os clientes
O lojista não precisa se preocupar com inadimplência, isso porque os bons sistemas que oferecem BNPL fazem a cobrança das parcelas em aberto de maneira automatizada, tirando do colo do empreendedor essa demanda.
Reduzir as taxas de abandono de carrinho
De acordo com uma pesquisa da Opinion Box, 17% dos internautas abandonam o carrinho por falta das formas de pagamento que lhes agradam. Ou seja, ao ampliar as opções de pagamento e incluir mais formas de parcelamento, a tendência é de que haja redução na taxa de carrinho abandonado.
Como aproveitar os benefícios do BNPL no seu negócio
Uma alternativa de buy now, pay later que está em expansão e reúne todas as vantagens listadas acima é o Pix parcelado da Addi. Com nossa solução de pagamento, o cliente compra em 1 + 3 sem juros de um jeito totalmente descomplicado.
Para isso, basta que o consumidor tenha WhatsApp, CPF e uma chave Pix cadastrada. Olha só como o processo de compra é simples: o cliente recebe um link de pagamento no WhatsApp para pagar 25% de entrada. Depois, ele vai receber um lembrete por e-mail e no WhatsApp com o novo código Pix para realizar o pagamento das próximas parcelas.
A análise, a aprovação do crédito e o processo de compra ocorrem em menos de 3 minutos, e o cliente pode, se quiser, acompanhar as datas de pagamento das parcelas por meio do App da Addi para Android ou na versão para iOS.
Com a Addi, as lojas podem ter aumento de 10% a 20% nas vendas e crescimento do ticket médio 1,5 a 3x, já que o cliente poderá adquirir um produto mais caro, parcelando o pagamento em vezes.
Outra vantagem de vender com o Pix parcelado da Addi é que o lojista recebe 100% do valor da venda já no primeiro pagamento, apenas com o desconto da taxa cobrada para utilização dos nossos serviços, de maneira semanal ou mensal, antes mesmo que o cliente termine de pagar o parcelamento.
A Addi tem antifraude incluso, sem cobrar taxas extras para garantir a segurança das vendas, e assume o risco de crédito — ou seja: o lojista tem zero problemas com chargeback e inadimplência.
O Pix parcelado é uma opção de buy now, pay later que oferece uma ótima experiência para compradores e lojistas. A tecnologia é usada para que os clientes comprem o que quiserem, quando quiserem, de forma prática, rápida e transparente.
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